成都市双流区人民政府关于印发《成都市双流区中小企业金融服务创新试点方案》的通知

www.shuangliu.gov.cn   2016-07-11   来源:
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各镇人民政府,各街道办事处,区府各部门:

《成都市双流区中小企业金融服务创新试点方案》已经区政府研究同意,现印发给你们,请认真贯彻落实。

成都市双流区人民政府

2016623


成都市双流区中小企业金融服务创新试点方案

 

为贯彻落实《成都市双流区金融业发展规划(20092020)》,创新中小企业融资模式,进一步提升中小企业金融服务,切实加大对创新创业的金融支持,特制定本试点方案。

一、建立风险补偿机制

由企业交纳的互保基金和财政出资的贷款风险补助基金共同构成中小企业贷款风险补偿资金池基金,为抵押担保不足的中小企业(含个体工商户,下同)贷款提供信用支持。当金融机构贷款出现风险后,用资金池基金对银行、担保公司损失进行一定比例的补偿。

企业互保基金交纳数额按照贷款金额的一定比例计算,具体交纳比例根据每笔贷款的期限和抵押担保比例确定(见下表)。企业交纳的互保基金不予返还,用于弥补金融机构贷款或担保公司担保出现的损失。

企业互保基金交纳比例

贷款期限

抵押担保比例

050%

50%100%

100%

1年以内(含1年)

1%

0.5%

0.2%

12年(含2年)

1.5%

1%

0.5%

2年以上

2%

1.5%

1%

区财政在已出资1000万元贷款风险补助基金的基础上,根据基金使用情况适时再追加1000万元。当企业互保基金不足以覆盖金融机构贷款损失或担保公司担保损失时,由贷款风险补助基金给予补偿。

企业互保基金和贷款风险补助基金合计补偿比例为金融机构贷款损失的60%、担保公司担保损失的30%,补助金额以基金余额为限。资金池融资模式贷款总额不超过资金池基金余额的10倍。

二、降低企业融资成本

资金池融资模式单笔贷款额度原则上不超过300万元,利率上浮幅度原则上不超过人民银行相应档次基准利率的30%,或不超过金融机构贷款发放平均利率。如有担保公司担保,担保费率不超过其平均担保费率。金融机构、担保公司不得收取除贷款利息、担保费之外的任何其他费用,且不得附加存款回报等其他条件。

三、优化操作流程

(一)成立领导机构

成立成都市双流区中小企业金融服务创新试点工作领导小组(以下简称领导小组),办公室设在人行双流县支行,成都市双流区企业信用促进会(以下简称区信促会)承办具体工作。

(二)明确准入条件

有意愿加入资金池融资模式的金融机构、担保公司需向领导小组办公室申请,领导小组办公室审核同意后,由区信促会与其签订业务合作协议。符合我区产业发展政策,注册地及税收解缴关系在成都市双流区行政区域实际管辖范围的中小企业均可申请加入资金池融资模式。

(三)改进贷款发放和风险补偿流程

1.贷款发放

1)申请。企业向区信促会或合作金融机构申请贷款,填写申请表,区信促会择优推荐给合作金融机构。

2)初审。金融机构为申请企业设计和确定融资方案,审批通过后向区信促会出具推荐函。

3)复审。区信促会对金融机构初审结果进行复审,出具审核表并送各成员单位征求意见。各成员单位根据各自职责提供企业相关信息,在2个工作日内反馈审核表,为区信促会复审提供参考。

4)交纳互保基金。区信促会复审通过后,与企业签订互保基金交纳确认协议书,通知企业交纳互保基金,并向初审金融机构出具贷款项目确认函。

5)放贷。金融机构收到确认函后即放贷。

6)备案。贷款发放后3个工作日内,金融机构应将相关合同、借据等贷款资料复印件报区信促会备案,区信促会出具贷款项目备案回执,同时将备案信息通报各成员单位。

2.信贷风险补偿

若资金池融资模式贷款出现逾期,或担保公司出现代偿,贷款金融机构、担保公司可申请预先补偿,向区信促会提交补偿损失的函件。领导小组对申请金融机构、担保公司推荐项目的审贷签批流程的完整性、申请补偿方案的真实性和可行性进行审议,若无异议,即通过审议,并由领导小组出具审议决议,现场签署意见。区信促会严格按照审议决议执行,先动用企业互保基金再动用贷款风险补助基金,在2个工作日内补偿给贷款金融机构或担保公司。金融机构补偿金额为逾期贷款本息(若有担保公司担保则扣除担保公司代偿部分)的60%,担保公司补偿金额为代偿额的30%

贷款金融机构、担保公司要依法积极追偿债务。债务追偿所得在扣除追偿费用后,若能全部覆盖金融机构贷款损失或担保公司代偿损失,原补偿的基金全额退回区信促会;若不能全部覆盖,则分别按金融机构损失60%、担保公司损失30%的比例进行结算,多余的基金退回区信促会。

贷款风险补助基金补偿总额以实际出资额度为限,超出部分由合作金融机构或担保公司自行承担。

(四)加强基金管理

区信促会负责企业互保基金和贷款风险补助基金的管理工作,分别设立专户存放银行,专账管理,单独核算。企业互保基金和贷款风险补助基金产生的利息收益主要用于区信促会日常工作事务支出,不用于赔付金融机构和担保公司损失。

四、有效控制风险

(一)深入开展贷前调查。贷款金融机构、担保公司和区信促会要围绕我区产业政策,综合各成员单位的意见,深入调查申请企业的生产经营情况和信用状况,切实支持有产品、有市场、有信用的中小企业创新、创业融资需求。

(二)加大对违约企业的惩戒力度。贷款金融机构、担保公司要加强贷后管理,保证信贷资金使用符合规定用途,督促企业及时还本付息。借款企业出现违约行为,贷款银行应降低其授信额度或暂停授信,区信促会解除其再融资资格。对企业恶意逃废债的,区公安、法院等单位加大打击力度。

(三)加强对合作金融机构的监督制约。区信促会要积极履职,主动跟踪合作金融机构在获得基金补偿后的债务追偿情况,对于补偿金额超过其他金融机构平均水平且多次申请基金补偿的合作银行,视情况采取暂停合作关系、增加动用基金补偿的前置条件等措施。对合作金融机构不积极履行债务追偿义务或恶意逃废金融债务导致基金损失的,依法追究相关人员的法律责任,区信促会与其解除合作关系。

五、完善保障措施

(一)建立顺畅的工作机制。定期召开领导小组成员单位联席会议,通报工作进展,研究解决工作中的问题。领导小组办公室要加强对合作银行、担保公司、区信促会工作的监督指导,及时掌握工作动态。区信促会按季向领导小组办公室报告工作进展、基金管理使用和有关财务收支情况。

(二)完善评价激励机制。各银行机构要创新金融产品,降低抵押担保条件,积极对接资金池融资模式,增强中小企业贷款可得性。人行双流县支行将商业银行参与资金池融资模式工作情况纳入中小企业信贷政策导向效果评估和综合评价内容。允许资金池基金在2家以上合作银行机构开立专户,区信促会根据合作银行贷款规模、中小企业贷款数量、贷款利率水平等情况择优选择存放银行和存放比例。

(三)深化中小企业信用体系建设。结合资金池融资模式深入推进中小企业信用体系。建立中小企业信用信息网和数据库,加强对企业信用信息征集、评价和应用工作。利用网络促进银、企、担线上对接,推进领导小组成员单位信息共享,提高资金池融资模式工作效率,扩大融资覆盖面。加强信用宣传,增强中小企业信用意识。

本方案自印发之日起施行。《双流县人民政府关于印发〈双流县中小企业金融服务创新试点方案〉的通知》(双府函〔20119号)同时废止。

附件:成都市双流区中小企业金融服务创新试点工作领导小组名单及职责分工

 

附件

成都市双流区中小企业金融服务创新试点

工作领导小组名单及职责分工

一、领导小组成员名单

  长:蒋    区委常委、统战部部长

副组长:曾    区政府副区长

罗登亮  区法院院长

      员:区金融办、人行双流县支行、区财政局、区科经局、区市场监督管理局、区地税局、区国税局、区工商联、区聚源投资公司、区企业信用促进会主要负责人

领导小组办公室设在人行双流县支行,办公室主任由人行双流县支行主要负责人兼任。

二、各成员单位职责分工

人行双流县支行:发挥领导小组办公室职责,组织推动试点工作,选择确定合作金融机构和担保公司,组织推动中小企业信用体系建设,监督风险管理基金使用。

区法院:负责试点工作法律咨询和指导,协助区信促会做好企业资质审查和日常信用监测,保障信用建设。

区金融办:协调合作金融机构和政府有关部门工作,做好宣传解释工作。

区财政局:负责安排和列支贷款风险补助基金,监督基金的使用。

区科经局:指导区信促会做好企业资质审查,协助开展企业融资需求调查,提供企业有关信息,做好宣传解释工作。

区市场监督管理局:负责核对企业注册登记信息,及时反馈相关信息,协助区信促会做好企业资质审查和日常信用监测。

区地税局、区国税局:负责监督和提供相关企业纳税信息,协助区信促会做好企业资质审查和日常信用监测。

区工商联:宣传推动试点工作,推荐符合条件的会员企业参与。

区聚源投资公司:指导、监督区信促会做好基金的日常使用管理,推荐符合条件的中小企业,从事担保业务,收集企业信息,推进中小企业信用体系建设。

区信促会:履行中小企业贷款风险补助基金和企业互保基金的管理人职责,开展企业资质审查和日常信用监测,为中小企业融资提供服务,承办领导小组及领导小组办公室交办的其他工作。